기본 경제 총론 6 : 낙수효과의 필요성

 낙수효과란?

 

정부가 먼저 대기업과 고소득층이나 부유층의 소득과 재산을 경제 정책을 통해 증가 시키면 전반적인 경제 활동은 소비와 투자 증가를 통해 활발 해지고 결국 중소기업되면 주장하고 있습니다. 기업과 저소득층에도 장점이 있습니다. 이 논의는 분배와 형평성이 아니라 성장과 효율을 중시하는 논리에 근거하고 있습니다. 사실, 미국에서는 제 41 대 부시 대통령이 1989 년부터 1992 년까지의 경제 파급 효과에 따른 경제 정책을 채택했다. 그러나 1993 년 1 월에 선출 된 클린턴 행정부는 그것을 뒷받침하는 증거가 없습니다. 2015 년 국제 통화 기금 (IMF)은 선진국, 신흥국 및 개발 도상국에 관한 조사 ( "소득 불평등의 원인과 결과 : 글로벌 관점"IMF 2015 년 6 월)을 실시하고 경험 분석 결과는 경제가 커질수록 경제 성장률이 낮아지는 것을 나타내고있어 경제 파급 효과가 실제로는 작동하지 않을 가능성이 있음을 시사하고 있습니다.

 

 

 낙인효과란?

 

범죄학의 스티그마 이론에 따르면, 일탈 또는 범죄 행위는 관련 과목의 독립적 인 행동에 의해 발생하지만, 행동의 사회적 평가 또는 행동을 한 피험자의 사회적 소외의 결과로 발생할 수 성이 있습니다. 어떤 사람이 실수 나 부득이한 사정으로 사회적으로 바람직하지 않은 행위를 한 적이 있으며, 따라서 나쁜 사람으로 브랜드화되면 그 사람에 대한 부정적인 인식이 형성되고,이 인식은 쉽게 사라 없습니다. 그 결과 향후 상황이 발생하면 그 사람의 부정적인 사회적 인식하여 그 사람에게 그 상황은 부정적으로 발전하고 실제로 일탈하거나 범죄 행위를하거나합니다. 이것은 스티그마 효과라고합니다. 이것은 경제 분야에서도 일어나고 있습니다. 예를 들어, 과거에 한 번 도산 한 기업이나 국가의 경우 건전성이 회복했다고해도 충분한 시장의 신뢰를 얻는 것이 어렵다. 신뢰는 당신의 투자보다 빠른 상환으로 이어질 수 있고, 그것은 실제로 당신의 회사와 국가를 위태롭게 할 수 있습니다.

 

 

 난외 거래의 의미

 

이것은 은행의 권리와 의무가 확인되지 않기 때문에 자산과 부채로 대차 대조표에 기록되지 않은 거래를 의미합니다. 대표적인 균형 거래는 신용 대체 거래 (채무 보증 등) 특정 거래와 관련된 우발 채무 (계약 이행 보증, 입찰 보증, 환불 보증 등), 무역 금융 (신용장 등) 및 증권 인수 보증이 포함됩니다. . (NIF; 노트 발행 설비) 외환 관련 파생 상품에 해당하는 금리 및 신용 리스크. 이러한 균형 거래는 보증 수수료 통해 은행의 수익성에 기여하고 효율적인 위험 이전을 가능하게하는 등의 장점이 있지만, 복잡한 거래 구조에 대한 태만으로 처리 된 경우, 위험 요인 역할을 할 수 있습니다. 따라서 감독 당국은 최근 오프 대차 대조표 거래의 감독을 강화하고, 바젤 은행 감독위원회 (BCBS)는 유지하기위한 자기 자본 비율을 규제 할 때 오프 대차 대조표 자산을 위험 가중 자산에 포함 도 요구하고 있습니다. 적절한 자기 자본이 필요합니다.

 

 

 내국신용장이란?

 

이는 수출이 수입 원재료를 구입할 때, 수출 앞에있는 국제 신용장을 담보로 사용하는 등, 수출의 요구에 따라 국내 외국환 은행이 국내 제조자 또는 공급자 발행하는 신용장을 말합니다. 수출 수출용 원자재 또는 수출용 완제품의 경우 외환 은행은 상품의 가격 지불을 보장합니다. 이것은 국제적으로 사용되는 신용장과 비슷하지만, 국내 신용장은 국내 거래에만 사용할 수 거래가 수출용임을 증명해야합니다. 거래 당사자는 시작 클라이언트 (제품 소비자) 수혜자 (제품 공급) 발행 은행 얻을 은행이 포함되어 있습니다. 국내 L / C에 따른 거래는 상품 공급의 조기 회복, 무역 금융 대출 혜택 부가가치세 제로, 무역 금융 융자 대상 수출 실적의 인정 통관 환불 등의 장점이 있습니다. 국내 신용장을받은 제품 공급 업체는 제품 공급 후 판매 가격의 징수를 요구하고, 일반 상업 용지보다 빨리 제품 가격을 징수하기위한 관련 서류를 첨부하여 은행에 매각 가격의 징수를 요청 있습니다.

 

 

 내부 등급법이란?

 

바젤 자본 규제에 의해 설정된 최소 요구 사항 (신용 등급 시스템의 신뢰성을 확보하기위한 최소의 양적 및 질적 요건)을 충족하여 감독 당국에 의해 승인 된 은행은 리스크 측정 요소 (기본 요금, 기본 손실률, 부도시 익스포져 등을 자체 측정 모델에서 추정하고 바젤위원회 (BCBS)가 설정 한 내부 등급 방식에 대입하여 신용 리스크 위험 가중 자산을 산출하는 방법을 말합니다. 내부 평가 방식은 기본 요금 만의 자체 평가를 가능하게하는 기본 내부 등급 방식과 감독 당국이 설정 한 값을 사용하는 다른 요소와 자기 견적을 가능하게하는 고급 내부 등급 방식으로 나눌 수 있습니다. 모든 리스크 측정 요소라 불리웁니다. 자본 규제 시스템의 리스크 민감도를 높이고 은행의 위험 관리 기법의 개선을 촉진하기 위해 바젤 II에서 내부 평가 방법론이 도입되었습니다. 그러나 리스크 측정 모형의 불확실성으로 인한 위험 가중 자산의 계산이 잘못 이루어질 가능성 (모델 위험)과 은행과 국가의 위험 가중 자산의 편차가 내부의 차이에 의해 크게 확대 될 가능성이 있습니다 . 모델, 그로 인해 자기 자본 비율을 규제합니다. 따라서 바젤 III에서는 은행 자신의 확인이 곤란한 자산 클래스의 내부 평가 방법론의 사용을 제한하는 등 위험 가중 자산의 편차를 줄이기위한 조치가 강구되었다. 데이터 또는 객관적인 위험 측정의 부족에 의한 모델이기도 합니다.